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Combien faut-il pour une mise de fonds

Qu’est-ce qu’une mise de fonds minimum

Une mise de fonds est le montant que vous versez pour l’achat d’une maison. La mise de fonds est déduite du prix d’achat de votre maison. Votre hypothèque couvre le solde du prix de la maison.

Le montant minimum que vous devez fournir comme mise de fonds dépend du prix d’achat de la maison.

Si votre mise de fonds est de moins de 20 % du prix d’achat de votre maison, vous devez obtenir une assurance prêt hypothécaire.

Tableau 1 : Montant minimum de la mise de fonds selon le prix d’achat de votre maison
Prix d’achat de votre maisonMontant minimum de la mise de fonds
500 000 $ ou moins
  • 5 % du prix d’achat
500 000 $ à 999 999 $
  • 5 % de la première tranche de 500 000 $ du prix d’achat
  • 10 % du reste du prix d’achat qui dépasse la première tranche de 500 000 $
1 million ou plus
  • 20 % du prix d’achat

La mise de fonds exigée peut être plus élevée. C’est habituellement le cas si vous êtes travailleur autonome ou avez un mauvais dossier de crédit.

Règle générale, vous versez la mise de fonds à partir de vos propres fonds. Il est préférable d’économiser pour la mise de fonds et de réduire vos dettes au minimum.

Exemple : comment calculer votre mise de fonds minimale

Le calcul de la mise de fonds minimale dépend du prix d’achat de la maison. 

Si le prix d’achat de votre maison est de 500 000 $ ou moins

Si vous achetez une maison de 400 000 $, votre mise de fonds minimum est de 5 % du prix d’achat. Le prix d’achat multiplié par 5 %, soit 20 000 $.

Si le prix d’achat de votre maison est de plus de 500 000 $

Si vous achetez une maison de 600 000 $, votre mise de fonds minimum est de 5 % pour la première tranche de 500 000 $, soit 25 000 $. Pour le solde de 100 000 $, votre mise de fonds minimum est de 10 %, soit 10 000 $. Une fois les deux montants combinés, votre mise de fonds minimale doit être de 35 000 $.

Programmes, plans et incitatifs pour l’achat d’une maison

Avant d’acheter une maison, prenez en considération les programmes, plans et incitatifs disponibles.

Régime d’accession à la propriété (RAP)

Pour vous aider à amasser une mise de fonds, vous pouvez être admissible au RAP. Ce régime vous permet de retirer jusqu’à 35 000 $, libres d’impôt, de votre Régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Vous devez utiliser le montant pour acheter ou construire une maison admissible. Vous avez jusqu’à 15 ans pour rembourser les sommes retirées.

Avant de participer au RAP, demandez-vous si :

  • vous serez en mesure de faire les paiements
  • le retrait des fonds aura-t-il une incidence sur votre épargne-retraite

Notez bien que :

  • le fait de ne pas faire les paiements peut finir par vous coûter cher en impôt
  • vous perdez de l’argent sur toute croissance financière pendant qu’elle n’est pas dans votre régime

Incitatif à l’achat d’une première propriété

Si vous achetez votre première propriété, vous pourriez être admissible au prêt hypothécaire avec participation du gouvernement du Canada. Avec ce type de prêt, le gouvernement vous offre du financement sans intérêt. Ce montant vous aide à réduire vos mensualités hypothécaires sans augmenter votre mise de fonds.

Par l’entremise de l’Incitatif à l’achat d’une première propriété, le gouvernement du Canada offre aux acheteurs d’une première habitation :

  • 5 % du prix d’achat d’une propriété existante
  • 5 % ou 10 % du prix d’achat d’une propriété neuve

Vous devez rembourser le montant de l’incitatif après 25 ans ou lorsque vous vendez la propriété. Vous pouvez également le rembourser à n’importe quel moment, sans pénalité pour remboursement anticipé.

Le remboursement est basé sur la juste valeur marchande de la propriété au moment du remboursement.

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